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发展短期健康险 财险公司大有可为

发布时间:2019-05-17 来源:未知 编辑:hg0088
伴随“保险溯源保障”,全民健康风险管理意识的觉醒,多层次的健康保障需求与日俱增;与此同时,新车市场的遇冷,以及自动驾驶等技术对汽车安全进化程度的加深,使健康险成为财产险公司发展非车险、调整保险生态的新增长点。近两年,国家也在不断出台政策推动健康险的发展。总之,从任何一面滩涂远望,大健康领域毫无疑问都是一片前景广阔的蓝海。
 
我们也激动地看到,健康险作为行业增长最快的板块之一,正在迅速升温。2019年前四个月,财险行业健康险同比实现39%的高增长。令人振奋的是,中国大地保险健康险以43%优于行业的增速,进入行业前三强,引领健康险加速度。

虽然财产险公司只能经营短期健康险业务,但百万医疗的产品创新,加上互联网平台的极速爆发,让财险公司在医疗险领域的地位迅速攀升。相对于长期健康险,1年期内的短期健康险因保障灵活,可让用户根据需求变动及时做调整,较低的保费面向大众也更加友好,这是短期健康险的天然优势。此外,医疗技术的快速发展与通货膨胀等因素给医疗费用带来的不确定性,对长期医疗险也带来挑战。因此,专注短期健康险,财险公司大有可为。
 

财险公司发展健康险仍有几方面问题需引起注意。
 
其一,与寿险公司相比,财险公司控费能力相对较弱。作为风险控制的行业,很多健康险业务在复杂的形态下却处于“宽进”状态,赔付率较高,前期展业成本较大,对此应努力尽快缩短健康险在拉动规模增长过程中成为“致亏点”的时间。
 
其二,控费挑战的最重要因素之一,来自于风控管理的难度。保险公司除了需应对医疗成本缺乏统一标准外,还要防控健康服务层层环节中的不透明,如带病投保、过度医疗、虚假医疗等。对此,在相关部门的干预下,医疗环境正在好转。
 
其三,缺乏大数据指导,产品设计和定价开展困难,开发出的产品消费者不为所动。