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机会和挑战面前,如何发展健康险?

发布时间:2019-05-17 来源:未知 编辑:hg0088
首先在规模扩大上,财险公司目前最易做的,便是现有资源的内部整合,可通过协同发展平滑损益,中国大地保险便是这样。我们在非寿险业务上积累了丰富的客户资源,包括体量庞大的车险用户及企业客户,这些都给大健康业务开展提供了前期基础,大地正在尝试将健康险与车险、家财险等产品组合销售,为客户提供综合保障。
除内部的优化组合外,灵活参与生态圈的布局,将极大解决前面所说的因不透明、不统一导致的风控难题。保险公司可与政府、医院、医疗服务机构、药企管理等部门联动,促进信息的交流互通,通过推出购买渠道狭窄的重点药品,或药品打折销售等途径,减轻保险患者的压力,提升客户体验。2019年,中国大地保险进一步密切与政府部门的沟通,加强了新农合大病保险方面的合作,我们在前四个月保费增速中可以看到这一市场的巨大潜能。接下来我们还将抓住各地政府新医保局成立的契机积极介入。
跟参与生态圈的理念相同,增强大数据的融合能力,也是一举多得,不仅可以精准开发产品、拓宽应用场景,也将指导理赔管理。
发展健康险的核心,还是从用户出发的产品设计,尤其在同质化现象严重的当下,更需要做精细化运营。对此,保险公司可与大数据公司展开合作,扫描保障缺口,加快创新型产品的发布速度,为客户提供精准的服务。同时,也可以利用大数据诊断识别风险,增强反欺诈能力,从而将资源集中到更需要健康助力的目标上。
伴随中国老龄化趋势加剧,理财型护理险的退市,长期护理险作为新的需求缺口,是今年和未来的重点。尽管开展护理险业务需整合护理等级评估、医疗、护理、康复等产业链资源,有一定难度,但有能力的保险公司依然要积极介入。满足失能、半失能老年人的照料需求,提高其生活质量,对于我们来说更是一项社会事业。目前,中国大地保险已在四川成都、江西上饶等地开展了长期护理保险试点,未来,将继续增加这方面的投入,与行业共享长期护理险的经验。这也是中国大地保险前四个月健康险快速增长的原因之一。
近两年,互联网保险迎来了大爆发,它改变了保险的购买方式,让消费者在线上完成整个交易。在健康险领域,由于涉及较多的医学知识,相对复杂,一对一、面对面地说明,更能够让保险购买收获更好的效果。对比互联网健康险,如今有强大线下营销团队的保险公司更具优势。结合互联网、人工智能等前沿科技,这些保险公司可以采用线下讲解、线上走流程相配合的方式,为客户提供既细致、又便捷的服务。这也是拥有2100多家机构的中国大地保险相对于互联网保险公司的一大优势。
健康管理,可以说是对所有风险控制的颠覆,也是对健康险本身概念的重塑。它告诉我们,风险不仅是被动承担,也可以是主动防范。我们可以通过科学的方式,监测生命体态,排除或减少健康危险因素,达到保护和增进健康的目的。
保险公司应从简单卖保险向提供“保险+健康管理”转变。在可干预阶段,依托大数据、人工智能、云计算等手段,基于可穿戴智能健康设备等,通过实时追踪、持续干预和服务,引导客户形成健康的生活方式,降低健康风险。有效的健康管理实现的是真正的双赢,是对大健康理念最好的践行。